Was ist der Unterschied zwischen einer Versicherungsagentur und einem Versicherungsträger?

Lassen Sie uns die Definition jedes Elements besprechen und dann können wir die Unterschiede überprüfen. Eine Versicherungsagentur, manchmal als eine Versicherungsvermittlung oder unabhängige Agentur bezeichnet, bittet, schreibt und bindet Richtlinien durch viele verschiedene Versicherungsgesellschaften. Sie sind nicht direkt von einem Versicherungsträger angestellt. Ein Beispiel wäre Smart Move Insurance | Scottsdale Personal & Business Insurance, das ist eine unabhängige Versicherungsagentur in Scottsdale, AZ, die Versicherungsagenten oder Makler einsetzt, um Produkte von verschiedenen Versicherungsgesellschaften zu verkaufen, mit denen sie ernannt werden. Ein Smart Move Insurance-Agent funktioniert nicht für einen einzelnen Versicherungsträger, im Gegensatz zu einem State Farm, Farmers, American Family Agent, der von diesen Unternehmen angestellt ist, nur ihre Produkte anzubieten. Diese Agenten werden oft als Captive Agents bezeichnet. Agenturen können entscheiden, welche Versicherungsträger sie vertreten möchten und welche Produkte sie anbieten möchten. Dadurch können ihre Kunden die beste Abdeckung und den besten Preis finden. Ein Versicherungsträger wie; Reisende, Metlife, State Farm, Safeco, sind, wo das Unternehmen die Versicherungsprodukte erstellt und verwaltet, die sie gerne verkaufen würden. Sie kontrollieren das Underwriting, die Ansprüche, die Preisgestaltung und die allgemeine Führung des Unternehmens. Schauen wir uns für jedes dieser Beispiele ein Beispiel an. Wenn Sie ein Ipad von Wal-Mart kaufen würden, dann wäre Wal-Mart die Versicherungsagentur und Apple wäre der Versicherungsträger. Also, Apple produziert und erstellt das Ipad und Wal-Mart ist, wo Sie sie kaufen, aber sie bieten auch viele andere ähnliche Produkte zum Ipad. Für weitere Informationen über eine Versicherungsagentur gibt es eine große Website unter www.smartmoveinsurance.com .

Im Versicherungsmarkt gibt es verschiedene Unternehmen. Lassen Sie uns von unten nach oben durchgehen.

Unabhängiger Versicherungsagent
Unabhängige Versicherungsagenturen sind Büros, die einen Dienst an die Öffentlichkeit verkaufen. Ein Kunde, der nach einer Autoversicherung sucht, kommt in eine Agentur von der Straße und möchte eine Police kaufen. Ein Vertreter der Agentur wird ihre Informationen nehmen und sie eine Politik mit mehreren verschiedenen Versicherungsträgern bewerten. Sie erleichtern den Bewerbungsprozess, beraten den Kunden bei Fragen zur Deckung und helfen dem Kunden bei Schadenfällen, sollten sie in einen Unfall verwickelt sein. Manchmal kümmern sie sich um den Kundenservice und die Richtlinienversprechen für ihre Kunden, während der Träger dies manchmal direkt erledigt. Sie erhalten nicht die Policenprämie, die der Versicherte zahlt, sondern erhalten von den Versicherungsgesellschaften eine Provision für Policen, die sie verkaufen (normalerweise etwa 10-15% der Prämie). Einige Agenturen berechnen eine zusätzliche “Maklergebühr” für ihre Dienste.

AIS – Auto Insurance Specialists ist ein gutes Beispiel für eine unabhängige Agentur.

Captive Versicherungsagent
Ein firmeneigener Versicherungsagent bietet die gleichen Dienstleistungen wie ein unabhängiger Agent, außer dass sie vertraglich dazu verpflichtet sind, über einen einzigen Anbieter statt über mehrere Anbieter zu verkaufen. Farmers, Allstate und State Farm Agenten sind meist Gefangene Agenten. Diese Agenten haben oft ihre Geschäfte von einem Carrier gestartet, haben alle ihre Ausgaben von der Träger für ein paar Jahre bezahlt, bis sie profitabel werden, dann dürfen sie selbständig funktionieren. Diese Agenten haben oft sekundäre Träger, aber der primäre Träger hat ein “erstes Verweigerungsrecht” auf alle Risiken, die er versichern möchte. Wenn der Primär-Carrier das Risiko ablehnt, kann der Captive-Agent das Risiko stattdessen einem Sekundär-Carrier zuweisen. Diese Agenten werden auch auf Provisionsbasis bezahlt und haben oft strenge Beschränkungen für die Gebühren, die sie erheben können.

Ihr lokaler Farmers-Agent ist ein gutes Beispiel für eine Captive-Agentur.

Verwalten des allgemeinen Agenten
Wenn es nach dem Versicherungsträger ginge, würden sie einfach Prämien sammeln und Schadenregulierungen kürzen. Kundendienst, Schadenservice, Richtlinienverarbeitung, Abrechnung usw. sind alles zusätzliche Dienste, die einem Unternehmen Overhead hinzufügen, um das sie sich oft nicht kümmern müssen. Hier kommt eine MGA ins Spiel. Sie agieren als Vermittler zwischen Versicherten und Vermittler. Sie nehmen Anwendungen entgegen, zeichnen Risiken, Mail-Policies und Rechnungen aus, verarbeiten Vermerke, führen Kundendienstanrufe durch und wickeln die Schadenbearbeitung ab. Alle gesammelten Prämien werden an den Versicherungsträger weitergeleitet, und alle Ansprüche werden vom Versicherungsträger bezahlt. Alles andere wird von der MGA erledigt. MGAs vertreten häufig mehrere Versicherungsträger und erhalten eine Provision für jede Police, die von den jeweiligen Carriern, die sie vertreten, über das Programm verkauft werden.

Robert Moreno Insurance Services ist eine MGA.

Versicherungsträger / Firma
Diese Unternehmen sind diejenigen, die den Versicherungsschutz bieten. Sie sind verantwortlich für die Entwicklung der Versicherungsprogramme, die sie verkaufen. Sie reichen die Raten bei der staatlichen Versicherungsabteilung ein, sammeln Prämien, zahlen Ansprüche usw. Wenn sie nicht von einer MGA vertreten werden, kümmern sie sich auch um alles, was eine MGA auch tut. Versicherer können ihre Produkte entweder über Direktagenten (angestellte Handelsvertreter, die direkt für den Frachtführer arbeiten), durch unabhängige Agenturen, durch Captive-Agenturen oder durch eine Kombination der drei verkaufen.

Travellers.com ist ein gutes Beispiel für einen Versicherungsträger.

Rückversicherungsunternehmen
Die Rückversicherung ist im Wesentlichen eine Versicherung für Versicherungsunternehmen. In den meisten Versicherungszweigen ist die Gewinnspanne gering. Eine sehr erfolgreiche Versicherungsgesellschaft macht ungefähr 3 Cent Profit für jeden Dollar im Wert von Premium, den sie sammeln. Dies alles wird auf der Grundlage der Schwere und Häufigkeit der von ihren Kunden eingereichten Ansprüche bestimmt. Wenn sie ein außergewöhnlich gutes Jahr haben, könnten sie eine Menge Geld verdienen. Wenn sie ein außergewöhnlich schlechtes Jahr haben, könnten sie möglicherweise eine Menge Geld verlieren und finanziell insolvent werden. Um dieses Risiko zu mindern, können die Versicherungsträger einen Teil des Risikos an einen oder mehrere Rückversicherungsunternehmen weitergeben, wenn sie einen Teil der im Rahmen des Programms eingenommenen Prämien übernehmen. Die Rückversicherungsgesellschaft wird dann für einen Teil der ausgezahlten Forderungen verantwortlich sein. Manchmal zahlen sie einen Prozentsatz der Forderungen (proportionale Rückversicherung) und zu anderen Zeiten zahlen sie nur, wenn die Ansprüche während eines bestimmten Zeitraums einen vorher festgelegten Schwellenwert überschreiten (nichtproportionale Rückversicherung). Die Träger machen weniger Gewinn, wenn sie sich wieder versichern, aber sie gehen auch nicht in Konkurs, wenn sie ein unerwartet schlechtes Jahr haben. Manchmal spezialisieren sich Versicherungsgesellschaften nur auf die Rückversicherung, während sie manchmal neben dem Verkauf ihrer eigenen Produkte als Rückversicherer agieren können.

Wikipedia erklärt die Rückversicherung ziemlich gut:

National Indemnity Company, ein Unternehmen von Berkshire-Hathaway, ist eines der größten Rückversicherungsunternehmen in den Vereinigten Staaten.

Versicherungsagentur und Versicherungsträger sind zwei verschiedene Begriffe in der Versicherungswirtschaft und können wie folgt unterschieden werden:

Versicherungsagentur: Eine Versicherungsagentur, manchmal auch Versicherungsvermittler genannt und bindet die Policen über viele Versicherungsgesellschaften. Sie sind wie ein Ladengeschäft, das Versicherungsdienstleistungen und Produkte des Versicherungsträgers anbietet. Sie sind nicht direkt bei einem Versicherungsträger angestellt. Die Versicherungsagentur kann entscheiden, welche Versicherungsträger sie vertreten möchten und welche Produkte sie verkaufen möchten.

Versicherungsträger: Ein Versicherungsträger ist ein Hersteller von Versicherungsdienstleistungen und -produkten, den die Versicherungsagentur an die Versicherungsgesellschaften, Versicherer usw. verkauft. Sie kontrollieren den Versicherungsprozess, den Schadenprozess, die Preisgestaltung und das Gesamtmanagement. Sie verkaufen ihre Produkte nicht über direkte Agenten, sondern nur über unabhängige Agenturen. Versicherungsverträge werden vom Versicherungsträger erstellt und verwaltet.

Dies sind also Unterschiede zwischen einer Versicherungsagentur und einem Versicherungsträger. Aber Versicherungsagenturen und Versicherungsträger können ihre Versicherungsaufgaben an einen zuverlässigen Versicherungs-Outsourcing-Partner (wie Cogneesol) auslagern , um ihre komplizierten Versicherungs-Back-Office-Aufgaben zu verwalten und ihre Geschäftseffizienz zu steigern. Versicherungs-Outsourcing-Unternehmen helfen den Versicherungsagenturen und den Versicherungsträgern, ihre Geschäftsleistung durch Outsourcing zu verbessern.